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田嫄:短期理财债券基金优势来自何处

时间:2021-09-30 来源网站:青柠财经网

田嫄:短期理财债券基金优势来自何处

田嫄,AFP,从业经验6年

为什么市场上短期理财产品能够如此受到追捧呢?其实不外乎如下原因。

一是流动性好。短期理财产品投资期限短,便于投资者灵活安排资金。很多投资者仍然在观望股市,楼市,如有更好的投资机会,短期理财产品更便于客户投资。

二是安全性较好。短期理财投资范围为国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具,包括银行存款、货币市场工具、债券类产品和准债券类产品。这些投资方向都比较稳健,甚至有些产品银行承诺保证收益。

三是收益高。在2011年整年来看,短期理财产品的年化收益率基本维持在5%左右,某些关键时点,甚至高达7%的年化收益率,对投资者来说,诱惑是非常大的。

这样的短期理财产品十分适合短期内资金无使用计划的投资者,包括计划购车购房的客户,股市有闲置资金的客户等。

步入2011年下半年,监管机构叫停了一个月以内的理财产品。2012年2月调准之后,短期理财产品的利率持续看跌。银行理财产品单笔需要50000元起,而货币基金年化收益率虽然非常诱人,但由于流动性很强,收益率会不断波动,难以给予客户恒定的收益保证。是否有其他的方式的理财产品可弥补以上不足,满足投资者的需求呢?

近日,汇添富基金推出了添富理财30天产品。这是基金公司产品上的一种创新,是基金公司从偏重高风险的权益类产品向适合更普遍人群的低风险理财产品的一种过渡。外界比较一致地认为,这或许是基金公司瞄准了短期理财产品市场的巨大潜力,意欲分得一杯羹。

相比银行的理财产品,添富理财30天产品具有一定的优势。一是起点金额低。其起点金额为1000元,相比银行理财50000元的起点降低很多,有效地扩大了客户群体。二是透明度高,专业化强。基金公司依托投资管理的高度透明以及专业的投资能力,将更有利于产品的运作。三是相比货币基金,收益更稳定。30天理财产品将引入封闭机制。在一个投资期内封闭操作,不允许赎回,从而保证客户收益不受申购赎回行为的干扰,保持相对稳定。

总的来说,我们在选择短期理财产品时还是要慎重,仔细比较。笔者认为主要应从以下几个方面入手。第一,了解产品的基本要素,如起息日,投资期限,投资方向,预期收益率,收益率计算方式等等。特别是起息日,这个问题看似很小,但是往往这上面有文章可做。理财产品都有一定时间的募集期,资金在募集期内以活期计息,募集期越长,实际得到的收益率会越低,短期理财产品反应更甚,所以需关注募集期。第二,了解产品的风险属性。第三,是否存在额外的费用。据了解添富30天理财产品没有任何申赎费用